Stap je toch ff over

Voor de zoveelste keer de afgelopen tijd besteedt de krant aandacht aan de variabele hypotheekrente: Bespaar op variabele hypotheekrente. Op zich niet onterecht: er blijft tussen de hypotheekverstrekkers een enorm verschil in het niveau van de variabele hypotheekrente. Zomaar uiteenlopend van even boven de twee procent tot maar liefst boven de vijf procent! En dat bij een Euribor van ... wat is het, anderhalf procent ofzo?

OverGeld stelt: Overstappen kan duizenden euro's opleveren. Dat is op zich natuurlijk zo, als je het huidige renteverschil tussen de banken doorrekent over een langere periode heb je de kosten op een gegeven moment heus terugverdiend en gaat het voordeel opleveren. MAAR... hoe weet je nou dat het verschil lang zo groot blijft? En dus: hoe weet je nou dat je er in de praktijk niet een hoop geld op gaat inleveren?

Je hypotheek oversluiten is toch een gedoe. Als alle cijfertjes (inkomen, de waarde van je woning) kloppen moet je toch ook nog even letten op de voorwaarden. ING bijvoorbeeld heeft de meest aantrekkelijke variabele rente. Maar meer dan 50% van je hypotheek mag je er tegenwoordig niet op variabel afsluiten. Is dat uit bescherming van de klant of uit bescherming van de bank? Balen ze er bij ING misschien wel van dat ze de opslag op het Euribor-tarief niet aanpasbaar hebben gemaakt?

Anyway: overstappen doe je niet zomaar even. Helemaal niet als je niet kan doorrekenen (zoals bij een langere rentevastperiode) wat de precieze financiële gevolgen zullen zijn. Of jij wel?

Wie mag jouw spaargeld beheren?

Nog niet zo lang geleden bleek uit onderzoek in opdracht van RTL-Z dat Rabobank duidelijk favoriet was onder de Nederlandse bevolking, als het gaat om het openen van een nieuwe bankrekening. Waar ik nu zou benieuwd naar ben is het soort rekening waar het om ging.

Nu heb ik zelf een Raborekening, maar ook één bij Fortis en sinds kort bij ASN Bank. De voorkeur voor Rabobank heeft ongetwijfeld niet te maken met faciliteiten of passen ofzo, want daarin verschillen de banken toch echt niet veel. ASN heeft nog maar heel recent de betaalrekening als mogelijkheid - waardoor de faciliteiten nog niet helemaal compleet zijn. Maar verder? Het zal wel om imago gaan, want daarin is de Rabobank nu eenmaal heel sterk.

Veel minder sterk is de boerenleenbank in de rentepercentages op spaarrekeningen. Daarom kan ik me niet voorstellen dat de spaarrekeningen van de Rabobank favoriet zijn bij de meerderheid van Nederland. Of wel? Het kan natuurlijk best, naam en reputatie bieden vertrouwen en het is wel fijn om vertrouwen te hebben in je spaarbank. Maar aan de andere kant: als je bij de Rabobank op je internetspaarrekening 2,9% rente krijgt, en bij MoneYou 4,5%... waarom zou je jouw zuurverdiende spaarcenten dan bij de Rabobank stallen?

Scheiden is meer lijden voor de vrouw

Op mijngeld.blog.nl:

Het Nibud heeft een onderzoek gedaan naar ‘De financiële gevolgen van scheiden‘. Daaruit blijkt dat vrouwen het na een scheiding financieel vaak veel zwaarder hebben dan de ex-man. Dit geldt vooral voor gescheiden moeders, bij wie de kinderen blijven wonen. Die werken meestal parttime en verdienen daardoor niet veel. Kinderalimentatie blijkt vaak niet geregeld te worden: maar in de helft van de scheidingen worden afspraken gemaakt over kinderalimentatie. Bij samenwonende partners die uit elkaar gaan zelfs nog minder… Partneralimentatie komt nog minder voor. Pfffff daar schrik ik toch wel even van.

Dat doen ‘wij vrouwen’ toch behoorlijk belabberd. Als je besluit samen door het leven te gaan moet je goede afspraken maken. En niet alleen over hoe allerlei zaken geregeld moeten worden als je happy together bent. Juist wat er financieel gebeurt als je samen toch niet happy genoeg blijkt te zijn moet je afstemmen. Helemaal als er kindjes komen. In de praktijk komt het er dan immers vaak op neer dat de vrouw minder gaat werken en dus ook minder gaat verdienen. Dat heeft gevolgen voor het gezinsinkomen, daar wordt wel over nagedacht. Maar het heeft ook gevolgen voor de situatie na een scheiding. Heel direct, en ook indirect - denk eens aan de pensioenopbouw!

Wat me erg treft in het verhaal van het Nibud is het volgende: “Als redenen voor het ontbreken van alimentatie wordt het meest genoemd dat de partner niet betaalt of dat er geen contact meer is met de partner.” Je besluit samen kinderen op de wereld te zetten. Dan moet je er toch ook samen voor zorgen? Ook als je niet meer als partners verder wilt, de kinderen blijven je kinderen. En dus moet je er samen voor zorgen dat je ze geeft wat je ze kúnt geven. Dan mag het niet zo zijn dat de man, die niet de zorg voor de kinderen heeft, het financieel ruimer heeft dan de vrouw die de kinderen thuis heeft. Daar kan ik me boos over maken!

Hypotheekrente snel naar 10%?

Gelezen op Hypotheken.blog.nl:

De kop van een artikel op de site van De Financiële Telegraaf: Hypotheekrente naar 10%. De inleiding: “Over een paar jaar wordt uw huis mogelijk onbetaalbaar, omdat de hypotheekrente sterk gaat stijgen. Voor veel huisbezitters wordt de kredietcrisis dan tot een gigantische financiële crisis.” De inhoud van het artikel is eigenlijk niet zo heel spannend. De kop natuurlijk wel. Gaat de hypotheekrente naar 10%?

Dat zou prima kunnen. De toekomst van de hypotheekrente, daar kunnen we met z’n allen toch gewoon helemaal niets over zeggen? De Euribor ligt nu extreem laag, maar de opslag die banken er bovenop doen heel hoog. De redenering in het artikel is dat de rentestand natuurlijk weer een keer omhoog zal gaan. Eens. En dat de banken dan hun verdiensten (de opslag dus) echt niet gaan inleveren. Dus dat de hypotheekrente dan in korte tijd tot grote hoogten zal stijgen. Misschien wel naar 10%.

We weten het natuurlijk gewoon niet. Ook niet of die opslag in de toekomst hoog zal blijven. Net zo makkelijk herstelt de woningmarkt en de financiële sector zich en ontstaat er weer een behoorlijke concurrentiestrijd tussen banken. Willen ze weer graag hypotheken afsluiten in de toekomst. Dan houden ze de marges niet hoog: ombeurten gaan ze de marges dan verlagen om veel hypotheken binnen te halen.

Overigens is een hypotheekrente van 10% niet ondenkbaar, er zijn tijden geweest waarin deze daar nog ruim bovenuit kwam. Na het afgelopen jaar weten we toch wel hoe onvoorspelbaar de economie is en hoe er eigenlijk niemand is die echt weet hoe het allemaal zit? Ik dus ook niet. Jij wel?