ING een lief leeuwtje?

De ING is eigenlijk een heel lief leeuwtje. Ze gaan allerlei maatregelen invoeren om huizenbezitters die in de problemen zijn gekomen te helpen. De Hypotheek Rentepauze bijvoorbeeld. Dan mogen ze een jaar lang hun rentebetaling opschorten. Is dat even schattig van ING! Bovendien komt er een hulpscan op de website en een telefonische Hypotheek Hulplijn waar men terecht kan bij een negatieve uitslag van die scan. Er kunnen budgetcoaches ingeschakeld worden bij problemen en tot slot komen er oplossingen voor mensen met ondraagbare dubbele woonlasten. Super toch?
Lees verder

NHG grens toch omhoog!

Gaat het nu dan toch gebeuren? Beslist het kabinet aankomende vrijdag inderdaad tot een verhoging van de maximale hypotheek die met Nationale Hypotheek Garantie afgesloten kan worden naar € 350.000? Dat betekent dat je dan een huis kunt kopen tot €312.500 (bestaande woning) met de voordelen van NHG. Minister Van der Laan legt het voorstel op tafel bij de ministerraad en heeft er al geld voor gereserveerd. De media gaan er behoorlijk vanuit dat de verhoging nu niet meer tegengehouden wordt.
Lees verder

Bagger bij Boober

Boober gaat omvallen, zo lees ik in verschillende berichten. Dat is natuurlijk heel vervelend voor de oprichters, die hun idee niet het succes zien worden dat ze ervan gehoopt hadden. Maar goed, dat zijn ondernemers die wisten dat ze een risico namen door zo’n volkomen nieuw concept te lanceren. Dat Boober geen succes is geworden verbaast me niets. Niet voor niets heb ik bij de introductie al aangegeven dat ik helemaal geen voorstander was van dit systeem van onderhands geld lenen en uitlenen. Van het mislukken hebben echter meer mensen last dan alleen de oprichters.
Lees verder

Niet meer betalen met Argenta

In mijn mailbox vond ik een bericht (waarvoor dank!) van een mij onbekende afzender, met daarin de mededeling van de directie van Argenta dat de Belgische bank gaat stoppen met het aanbieden van betaalrekeningen in Nederland. Nu moet je natuurlijk voorzichtig zijn met het doorplaatsen van berichten, maar een kleine search leverde in ieder geval een soortgelijk bericht op het forum van Tros Radar op. Al wat ouder trouwens, dus een echt nieuwtje heb ik dan ook weer niet.
Lees verder

Gaat cash geld uitsterven?

Dit zat er natuurlijk aan te komen: het moment waarop er gesproken gaat worden over het afschaffen van contant geld. Nu gaat het niet meteen over afschaffen, maar wel over het weren van cash in de supermarkt. Over een paar jaar zou het in de ogen van de CBL (brancheorganisatie) niet meer mogelijk moeten zijn om met contanten te betalen in de super. In Almere zijn ze er al mee aan het proefdraaien vanwege het idiote aantal overvallen daar. En wat vinden wij hiervan?
Lees verder

Geef mij m'n vliegtaks 'ns ff terug....

Alle commotie die er in de afgelopen anderhalf jaar over vliegtaks is geweest… ik geloof niet dat ik er überhaupt ooit iets over geschreven heb. Wanneer was het ook alweer ingevoerd? Een jaartje geleden ofzo? In ieder geval alweer afgeschaft per 1 juli 2009. Wat een verspilling van energie, tijd en geld. En nu blijkt ook nog dat de reisbranche een beetje bovenop de gelden blijft zitten die al betaald zijn aan vliegtaks voor tickets vanaf 1 juli.
Lees verder

Over stemmingmakerij gesproken...

Fantastische Telegraaf-stijl weer. Op de voorpagina een grote kop: “Hypotheekadviseurs in de fout“. Klik je door, dan wordt het alweer wat realistischer en is de artikelkop: “Hypotheekadviseurs overtreden massaal inkomensgrens“. De inhoud is verder helemaal niet schokkend of verrassend.
Lees verder

Wat zou Geert aan de crisis doen?

Dat de PVV van Geert Wilders gisteren bij de verkiezingen voor het Europees Parlement behoorlijk zou ‘toeslaan’ was wel te verwachten. Overal hoor en zie je wel mensen die erg gecharmeerd zijn van Wilders en op basis daarvan ongetwijfeld hun stem op de PVV hebben uitgebracht. Nu ben ik niet zo verschrikkelijk bezig met de politiek, maar Geert Wilders spreekt mij persoonlijk helemaal niet aan.
Lees verder

Geen wegenbelasting meer!

Een aantal automobilisten hoeft vanaf volgend jaar geen motorrijtuigenbelasting meer te betalen. Het gaat specifiek om diesel-auto’s met een uitstoot onder de 95 gram CO2 per kilometer en 110 gram per kilometer voor benzineauto’s. Voorbeelden zijn de Toyota Prius, Toyota Aygo, Peugeot 107, Citroën C1 en de hybride Honda Civic. Dit kán natuurlijk een reden zijn om te kiezen voor een ultrazuinige auto.
Lees verder

Geld voor je oude auto

Afgelopen vrijdag is de Nationale Sloopregeling officieel ingegaan. Het idee is simpel: oude auto’s zijn belastend voor het milieu en kunnen maar beter van de weg afgehaald worden. Dat kan de overheid natuurlijk niet zomaar doen: als een auto de APK doorkomt is er geen reden te bedenken om je te verbieden ‘m aan te houden. Dus gooien ze het over de beloningsboeg: wie z’n oude auto (van voor 2000) inruilt krijgt daarvoor een slooppremie via de Nationale Sloopregeling.
Lees verder

Woningwaarde blijft gelijk

Dat zou fijn zijn, als je zeker wist dat de waarde van je woning gelijk bleef. Jaren en jaren hebben we ons niet kunnen voorstellen dat we zoiets nog eens zouden zeggen. Nu is alles anders: ik denk dat veel mensen er nu voor zouden tekenen als ze een garantie kregen dat hun woning niet in waarde zou dalen. Dat kan natuurlijk helemaal niet - de prijsvorming is immers afhankelijk van vraag en aanbod op de woningmarkt. En indirect van de hypotheekrente en de maximale hypotheekverstrekking. De WOZ waarde blijft gemiddeld in ieder geval wel gelijk komend jaar.
Lees verder

Automobilisten uitmelken

Wat? Parkeren voor €10 per uur? Dat is wel het plan voor Amsterdam, in 2012 zou je daar €10 per uur moeten betalen voor het neerzetten van je auto. Wat een gekkenhuis... Ik snap het wel: ze willen dat er veel minder auto's in het centrum zijn en daar is wel iets voor te zeggen. Dus melken ze de mensen die toch met de auto komen lekker uit.
Lees verder

Ruzie over geld voorkomen

Heb jij in je relatie vaak ruzie over geld? Heel logisch is dat je daar niet veel last van zult hebben als geld geen issue is, er altijd genoeg is om te kopen wat je wilt. Stellen die krapper in hun budget zitten blijken echter regelmatig ruzie te maken over geld. Het Nibud heeft er een onderzoek op losgelaten waar uitkomt dat 62% met regelmaat woorden heeft over het financiële huishouden. Nu zijn er mensen die het helemaal niet vervelend vinden om ruzie te maken. Ik weet niet hoe dat bij jou zit, maar ik heb een hekel aan ruzie. Als ik dat kan voorkomen doe ik het graag.
Lees verder

Zit het probleem in de kennis?

Gisteren heeft Wouter Bos in De Wereld Draait Door aangegeven dat hij wel wat ziet in de aanbeveling van de Commissie Maas om bankiers een examen te laten afleggen. Daarmee moeten ze dan aantonen dat ze deskundig genoeg zijn om met ons geld om te gaan. Ik vraag me sterk af of dat nu zin zal hebben. Zou het werkelijk zo zijn dat het de bankiers ontbreekt aan voldoende kennis van zaken?
Lees verder

Geen coulance meer voor zwartspaarders

Als het aan de PvdA ligt is het afgelopen met de lieve behandeling van zwartspaarders die hun vermogen alsnog in Nederland aangeven. Op dit moment is het nog zo dat de zogenaamde ‘inkeerders’ een standje krijgen van de fiscus en vanzelfsprekend de verschuldigde belasting betalen. Als ze zich vrijwillig melden is er verder geen sprake van een boete. Dat moet anders, vinden PvdA en CDA. De druk op de zwartspaarders moet worden opgevoerd: vanaf 1 januari 2010 zouden ze een boete van 15% over het belastingbedrag betaald moeten gaan betalen. Het interessantst aan zo’n artikel vind ik dan eigenlijk de reacties.
Lees verder

Besparen op je schoonmaak

In een leuk artikel met allerlei bespaartips worden we gewezen op de mogelijkheid om te besparen op je schoonmaak. Als je krap in de euro’s zit heb je natuurlijk al geen werkster meer - dan doe je het lekker zelf. Dan moet je alleen ook even gaan kijken wat je gewend bent aan schoonmaakmiddelen te kopen.
Lees verder

Ontslagen? Check je verzekeringen!

Als je met ontslag te maken krijgt ben je meestal niet echt een happy camper. Je baan kwijt, nieuwe zoeken, financiële zorgen. Kun je alle kosten die je per maand moet betalen nog wel dragen? Hoe lang krijg je WW… en wat daarna? Krijg je een ontslagvergoeding en zo ja, hoeveel dan? In dat woud van vragen en problemen zou je zomaar kunnen vergeten om naar je verzekeringen te kijken. Terwijl een aantal van je verzekeringen misschien collectief geregeld zijn… ehhhh waren… via je werkgever.
Lees verder

Hypotheekrenteaftrek verdwijnt echt

Natuurlijk verdwijnt de hypotheekrenteaftrek! Het gebeurt niet op hele korte termijn, maar zo langzamerhand zijn er al de nodige maatregelen getroffen die ervoor zorgen dat de hypotheekrenteaftrek voor veel mensen minder wordt.
Lees verder

Domme breakdancende uitkeringsfraudeur

Dat Britain’s Got Talent maakt wel wat los zeg. Over Susan Boyle wordt al meer dan genoeg geschreven, maar deze man dan… Hij was erg succesvol met zijn auditie als breakdancer: de 73-jarige Fred Bowers.
Lees verder

Gevluchte miljonairs genekt door Facebook?

Dat is ook lekker slim zeg. Vorige week schreef ik al over die lui die door een fout van de bank miljoenen op hun rekening kregen en er snel vandoor gingen met de poet. Er wordt uitgebreid naar ze gezocht en ze hopen natuurlijk onontdekt te blijven.
Lees verder

Rijkdom in je schoot geworpen

Krijg je zomaar een paar miljoen op je rekening gestort door een foutje van de bank. De meeste mensen zouden er even hard om lachen en vervolgens wachten op de correctie. Deze mensen in Nieuw-Zeeland deden het anders. Ze boekten het geld direct door naar andere rekeningen en vertrokken met de Noorderzon.
Lees verder

Fiscus op stoep voor opbrengst ontmaagding

Vorige week schreef ik al even over de studente die haar maagdelijkheid via Internet had verkocht voor €10.000. Zich waarschijnlijk niet realiserend dat ze daar een fors deel van kwijt zou zijn aan de Duitse fiscus. De Roemeense studente studeert via een studentenvisum in Duitsland en bij onze Oosterburen moeten prostituees 50% belasting betalen over hun inkomsten.
Lees verder

Update van beleggingsboefjes

Inhoudelijk houd ik me niet zo verschrikkelijk bezig met al die beleggingsdrama’s die zich op dit moment voltrekken. Dan bedoel ik niet de dalende beurskoersen en het daarmee verdampende kapitaal in de gemiddelde beleggingsportefeuille. Nee, het gaat om de veelbesproken frauduleuze of compleet mislukte investeringsfondsen. Omdat er op dat gebied veel gebeurt is het misschien aardig om het laatste nieuws even op een rijtje te zetten over Partrust, Easy Life, Groen Invest en Palm Invest.
Lees verder

Dat zou wel een superstunt zijn...

Even helemaal niet over geld maar nog even over Jan Smit en Jolanthe Cabau van Kasbergen. De gisteren bekendgemaakte breuk is groot nieuws en houdt de gemoederen bij veel Nederlanders behoorlijk bezig. Nu komt echter de vraag op of dit niet gewoon een reclamestunt is…
Dat zou toch een superstunt zijn? De manager van Jan Smit beweert in ieder geval van niet.
Lees verder

Gouden Handdruk niet meer zo goud

Zonder al te veel ruchtbaarheid is per 1 januari dit jaar een nieuwe regeling ingegaan voor het bepalen van de ontslagvergoeding waar je recht op hebt als je de laan uitgestuurd wordt door je werkgever. De rechter gebruikt hiervoor de zogenaamde kantonrechtersformule, waarin het aantal dienstjaren in combinatie met de leeftijd het aantal maandsalarissen bepaalt dat je meekrijgt. Die formule is aangepast, waardoor de ontslagvergoedingen behoorlijk lager kunnen uitvallen. Het hoeft niet alleen daardoor te komen, maar in de eerste maanden van dit jaar zijn de toegekende gouden handdrukken behoorlijk lager dan vorig jaar: gemiddeld € 27.000, terwijl dat eerder € 10.000 hoger lag.
Lees verder

Loterijverlies gaat los

Het is zover hoor: de claim van Loterijverlies.nl tegen de Staatsloterij krijgt vorm. Het wordt een miljoenenclaim: “Het verschil tussen de uitgekeerde prijzen en het beloofde prijzengeld is in negen jaar tijd opgelopen tot 200 miljoen euro, aldus de klagende partij. Er zou in die tijd ’slechts’ 231 miljoen euro zijn uitgekeerd, terwijl de loterij 449 miljoen aan prijzengeld meldde”
Lees verder

Crisis voor je vakantiegeld?

Mei is natuurlijk een echte feestmaand. Niet door Bevrijdingsdag, Hemelvaartsdag en Pinksteren, neeeeee…. in mei krijgen heel veel mensen een leuke extra op hun bankrekening gestort. Vakantiegeld! Wie het financieel moeilijk heeft kan er echt naar uitkijken. Aan de andere kant: werkgevers die geldproblemen hebben krijgen het er extra lastig door. Deze kostenpost kan ze net de nekslag geven waardoor ze het niet redden. Welke gevolgen heeft de crisis verder voor het vakantiegeld?
Lees verder

Gelukkig hebben Jan en Jolanthe allebei geld

Er zijn weinig showbizz-stelletjes die mij interesseren. Op één of andere manier doen Jan Smit en Jolanthe Cabau van Kasbergen dat wél. Al moet ik nu zeggen 'deden', want het lijkt een feit dat Jan en Jolanthe uit elkaar zijn. Waaorm vind ik deze mensen wel interessant? Misschien omdat ik het in eerste instantie ongeloofwaardig vond dat zij voor elkaar zouden zijn gevallen. Jan was immers Jantje, niet bepaald een stoer manmens in mijn ogen. En Jolanthe zo ongeveer het mooiste meisje van Nederland. Inmiddels heeft Jan zich (mede door Jolanthe?) getransformeerd tot een hyperhippe kerel. En niet alleen doordat hij bakken met geld verdient.
Lees verder

Meneer Kaktus zegt... niet okay!

Het gaat financieel niet best met Peter Jan Rens, ons aller Meneer Kaktus. De Rabobank Velsen heeft faillissement aangevraagd voor zijn holding en voor hem persoonlijk. Dat is natuurlijk niet fijn voor onze vrolijke vriend. Alhoewel het hem misschien niet zo verschrikkelijk deert, omdat hij tegenwoordig vooral in Thailand schijnt te zitten. Wat hij daar precies allemaal doet, geen flauw idee.
Lees verder

Dan maar contant betalen?

Vorig jaar is de schade door skimming (pinpasfraude) verdubbeld naar 31 miljoen euro. Dat is een hoop geld! Als je het afzet tegen het aantal pintransacties schijnt het relatief nog wel mee te vallen trouwens. Wat zorgen baart is de enorme toename. De aandachtsgebieden van de skimmers verschuiven steeds, afhankelijk natuurlijk van wat er door banken, bedrijven en overheid gedaan wordt om het te voorkomen. De pinautomaten schijnen ze niet meer zo interessant te vinden, pinapparaten bij winkels daarentegen wel. En onbemande betaalautomaten (zoals op de stations) al helemaal. Trek jij je hier iets van aan?
Lees verder

Koningshuis en Songfestival

Wat is de overeenkomst tussen het Koningshuis en het Songfestival? Ze kosten Nederland in ieder geval allebei veel geld. Het Koningshuis kostte ons land in 2008 maar liefst 119 miljoen eurootjes. Onze deelname aan het Songfestival natuurlijk vele malen minder, maar dat is in mijn ogen in ieder geval weggegooid geld. De discussie omtrent de zin van onze deelname aan het Eurovisie Songfestival is vandaag natuurlijk weer flink opgelaaid, nu de Toppers niet eens een plek in de finale wisten te bemachtigen. Eerlijk gezegd volg ik het niet echt, ik heb helemaal niets met de Toppers en ook al lang niet meer met het Songfestival. Ik ben dan ook geneigd me aan de kant van de tegenstanders te scharen: niet meer meedoen met die onzin. En hoe zit dat met het Koningshuis?
Lees verder

Leeftijdsdiscriminatie!

Is 65 jaar nu echt zo oud? Mijn pa is er bijna en zal blij zijn te lezen dat ik hem echt nog niet als een oude bejaarde man zie. Kennelijk denken verzekeraars daar anders over, want tweederde van de autoverzekeraars blijken 65-plussers te weigeren.
Lees verder

Goudkoorts verbieden?

Geld uit je zak kloppen, ik kan er geen andere naam voor verzinnen. Eerlijk gezegd was ik helemaal niet op de hoogte van het bestaan van sites als Goudkoortsveiling.nl, tot ik zonet op Telegraaf.nl lees dat minister Hirsch Ballin de site uit de lucht wil hebben. De site is vormgegeven als een online veiling, alleen slaat dat eigenlijk nergens op.
Lees verder

Wat mag het kosten?

Dan denk je dat nu wel duidelijk is dat de NHG-grens toch echt niet omhoog zal gaan. Gewoon omdat Wouter Bos het niet wil. Toch blijkt bij hem de deur op een kier te staan: het kabinet moet nu gaan onderzoeken wat precies de kosten en risico’s zijn van het verhogen van de kostengrens voor de Nationale Hypotheek Garantie van de huidige €265.000 naar € 350.000. The never ending story is dus inderdaad nog niet ten einde…
Lees verder

Koersplan op het rechte pad gezet

Goed nieuws voor mensen die een Koersplan van AEGON hebben (gehad) uit de jaren 1991 tot en met 1998. Ze krijgen een compensatie voor de veel te dure overlijdensrisicodekking die in de beleggingspolissen was opgenomen. Dit staat buiten het hele woekerpolisverhaal, het is een uitspraak van de rechter in een zaak die de Stichting ‘Koersplan de weg kwijt’ had aangespannen.
Lees verder

Robin Hood wil crisistaks voor rijksten

Een tijdelijke crisistaks voor iedereen die meer vedient dan premier Balkenende… waar gaat dat nu weer over? Een heer Schuurman, Eerste Kamer-lid voro de ChristenUnie, vindt dat zoiets een goed plan is. De echt rijken hebben immers nauwelijks last van de crisis, “die kunnen best wat missen“. De crisistaks zou vormgegeven moeten worden door een extra belastingschijf voor inkomens boven de € 125.000, met een te betalen belastingpercentage van 60%. Zou flink geld opleveren natuurlijk.
Ja, dat wel. Lees verder

Fors verdienen aan je maagdelijkheid

Wat moeten we daar nou weer van vinden? Een meisje dat haar maagdelijkheid via internet te koop aanbiedt… De hoogste bieder vond het € 10.000 waard om haar te mogen ontmaagden en dat is inmiddels gebeurd. Het was niet eens vervelend, vertelt ze, want het was een knappe man en hij was ook lief.
Lees verder

NHG maximum echt niet omhoog

Een beetje een never-ending story, de discussie rondom de door veel partijen gewenste verhoging van het maximale garantiebedrag voor de Nationale Hypotheek Garantie. Ook deze keer heeft de regering besloten de grens van € 265.000 niet op te trekken. Wel is geregeld dat er bij hypotheken met NHG meer ruimte komt om coulant om te gaan met betalingsachterstanden.
Lees verder

Terminatiekosten... watteh?

Nelie Kroes is weer lekker bezig in Brussel, ze stort zich nu op de telefoonrekeningen. Die schijnen tegenwoordig voor een groot deel uit terminatiekosten te bestaan… watteh? Terminatiekosten? Dat woord had ik echt nog nooit gehoord! Het heeft niets met termieten te maken en ook niet met de Terminator.
Lees verder

DSB betert leven... geloof jij het?

Op Telegraaf.nl staat vandaag een uitgebreid artikel: DSB betert leven na kritiek AFM. Nu wist ik niet dat het onderzoek van de AFM naar de hypotheekadvisering bij DSB Bank al officieel uitgekomen was, volgens mij is dat ook niet het geval. Toch kondigt DSB al diverse maatregelen aan om haar hypotheekverstrekking te verbeteren:
Lees verder

Bedrijven bellen via 0900 nummers te duur?

Er is een interessant initiatief als protest tegen de ontwikkeling dat bedrijven massaal hun gratis 0800 nummer vervangen door een betaald 0900 nummer. Duur, met name als je mobiel belt, en vaak ook nog eens met lange wachttijden.
Lees verder

Partrust toch piramidespel?

Partrust, daar heb ik al vaker iets over geschreven. Niet omdat ik er inhoudelijk mee bezig ben geweest maar omdat ik het geharrewar er omheen wel interessant vond. Nadat de AFM eerder deze week aangaf een aantal grote beleggingsfraudes op het spoor te zijn meldt de Telegraaf nu dat Partrust één van die piramidespellen is. Dat concludeert de krant in ieder geval uit de melding van de AFM dat ze Partrust om volledige openheid van zaken hebben gevraagd en die maar steeds niet krijgt.
Lees verder

Doodzieke woningmarkt

In de discussie rondom onze woningmarkt doet Sweder van Wijnbergen, hoogleraar economie aan de Universiteit van Amsterdam nu ook een bijdrage. Hij noemt de woningmarkt in Nederland ‘doodziek’. Er wordt in zijn ogen veel te weinig gebouwd, vooral door de veel te sterke landbouwlobby.
Lees verder

En toen reed ze over een geldberg heen...

Whow! Het zal je overkomen: je rijdt over een bobbel en het blijkt een berg geld te zijn. Een sommetje van $ 120.000 om precies te zijn. Deze dame hoefde niet na te denken en bracht het geld direct naar de politie. Zou jij dat doen?
Lees verder

Niet meer Even Apeldoorn bellen?

Wat een onzin! In de krant stond van het weekend dat Centraal Beheer de lopende campagne, natuurlijk met als slogan ‘Even Apeldoorn bellen‘ heeft stopgezet in verband met de gebeurtenissen in Apeldoorn op Koninginnedag. En dat de verzekeraar zelfs overweegt de slogan helemaal overboord te zetten. Dat gaat toch nergens over… Waarom zou je die slogan eruit gooien omdat een idioot besluit met zijn Suzuki Swift te proberen ons Koningshuis te grazen te nemen?
Lees verder

Creatieve makelaars

Makelaars laten zich in deze tijd van hun creatieve kant zien. Je kunt als makelaar natuurlijk wel blijven inzetten op de oude methodes, maar daarmee bereik je nu zo weinig. Dus zijn er steeds weer nieuwe ideetjes die volgens de woorden van de makelaar veel beter zijn voor de verkoop van woningen. Zo heeft een makelaar in Maastricht ‘verkoop je huis in een week‘ geïntroduceerd. Een kijkdag op zaterdag en dan bieden voor zondagavond. Na een hoop heen en weer bellen tussen de bieders, die er steeds een schepje bovenop mogen doen om in de race te blijven, zou er dan een hele mooie verkoopprijs tot stand moeten komen. In Lochem gaan ze het proberen door iedere dag € 2.500 van de prijs af te halen. Tot er een koper toehapt (of de eigenaar het welletjes vindt).

Levenslang voor protest tegen wanbetaling

Wat een idioterie! Een aantal vredessoldaten uit Nigeria zou een toelage moeten krijgen voor de missie waaraan ze deelnamen in Liberia. Geld van de VN dat is overgemaakt naar Nigeria. Ze kregen het niet dus wat doe je dan… dan ga je protesteren. Niets heftigs, gewoon de straat op. Gewoon, vinden wij. In Nigeria staat zoiets kennelijk gelijk aan muiterij. En voor muiterij word je gestraft: levenslange celstraf. Dus deze mannen willen het geld waar ze recht op hebben maar krijgen in plaats daarvan levenslang. Gekkenhuis.

Redding bij hypotheekproblemen

Het komt al veel voor en de kans is groot dat er nog veel meer mensen met het probleem komen te zitten: het niet meer kunnen opbrengen van de maandlasten van de hypotheek doordat ze ontslagen zijn. Minister Van der Laan heeft hiervoor een oplossing bedacht. Hij wil dat woningcorporaties de woningen dan kopen zodat de mensen erin kunnen blijven wonen. Natuurlijk gaan ze dan huur betalen. Als ze weer werk hebben kunnen ze hun huis dan weer terugkopen. Klinkt interessant. Maar hoe zal dat praktisch gaan?
Lees verder

Parkeerboete voor levensredder

Moet dat nou? Een parkeerboete uitdelen aan een man die zijn auto verkeerd had geparkeerd omdat hij uit de auto sprong om een leven te redden? Het speelde in Duitsland: een man zag op straat een vrouw in elkaar zakken, snelde er naartoe om eerste hulp te verlenen en wachtte vervolgens bij haar tot de ambulance kwam. Een agente was er getuige van maar gaf de man gewoon een parkeerbon. Nou ja zeg… die Deutsche püncktlichkeit (vast verkeerd geschreven, mijn Duits is niet meer wat het geweest is) kan ook te ver gaan.

Annuleren Mexico-reis om varkensgriep niet vergoed?

Dit artikel brengt mij een beetje in verwarring: “Geen geld terug bij annulering reis om Mexicaanse griep“. Het artikel draait om het Calamiteitenfonds. Het Calamiteitenfonds is een fonds van de reisorganisaties zelf, dat mensen hun reissom terugbetaalt als er in het reisgebied een natuurramp of oorlog speelt. Een heftig virus als de varkensgriep in Mexico behoort daar niet toe, waardoor je van het Calamiteitenfonds niets hoeft te verwachten. Ook niet als er een officieel negatief reisadvies gegeven wordt? Dan zou dat toch wel zo moeten zijn?
Lees verder

Slecht als starter gespaard moet hebben?

De discussie van vorige week over de tophypotheken bracht veel paniekreacties teweeg bij hypotheekadviseurs en alle partijen die betrokken zijn bij de woningmarkt. Terecht: de timing van een verbod op tophypotheken zou ronduit belabberd zijn. Gelukkig had het Ministerie van Financiën dat ook in beeld en was het vuurtje binnen een paar dagen geblust. Een vraag die de discussie ook met zich meebracht is of het nu eigenlijk zo slecht is als mensen eigen geld moeten meebrengen bij de aankoop van een woning.
Lees verder

Varkensgriep en beurskoersen

Als je op het journaal naar berichten over de varkensgriep in/uit Mexico kijkt, is de stand van de AEX waarschijnlijk niet het eerste waar je aan denkt als het gaat om de gevolgen. Toch houdt de Mexicaanse griep niet alleen de gezondheidswereld in z’n greep, maar ook de effectenbeurzen. Niet dat die varkensgriep een koers heeft ofzo, maar het geeft weer een extra onzekerheid in de wereld.
Lees verder

Geld voor vrouw het belangrijkste?

Na ja!! Wat een belachelijke stelling in dit Telegraaf-artikel: “Geld staat bij vrouwen boven alles. De dames zijn er liever rijkelijk mee bedeeld dan dat ze een slank lijf, een trouwe echtgenoot of alle vrijheden van de wereld hebben.” Okay, ze hebben het niet zelf verzonnen, een Amerikaans onderzoek schijnt dit opgeleverd te hebben. Ik kan zeker niet zeggen dat ik geld het allerbelangrijkste vind.
Lees verder

Dubbele aftrek weg

Een tijdje geleden meldde ik een mooie belastingtip: de mogelijkheid voor alimentatiebetalers om die alimentatie fiscaal op twee plekken af te trekken. Jammer voor hen, maar die mogelijkheid gaat verdwijnen. Dat was natuurlijk te verwachten. Op het moment dat zo’n truc bekend is wordt die ook snel door de overheid om zeep geholpen. Jan Kees de Jager heeft aangekondigd de wetgeving zodanig te wijzigen dat de dubbele aftrek van alimentatie volgend jaar al niet meer gaat lukken.

Tophypotheek mag blijven

In het spoeddebat in de Tweede Kamer heeft Jan Kees de Jager de vloer aangeveegd met de woorden van Hans Hoogervorst van de AFM. "Er is geen sprake van dat tophypotheken met een pennenstreek worden verboden", zei De Jager. Volgens hem is de AFM ook helemaal niet bevoegd om zo'n verbod aan te kondingen - dat hadden we al eerder meegekregen. Dussss die stress is eruit in de hypotheekmarkt.
Lees verder

€ 21.000 schuld... ook voor jou!

Dacht jij dat jij heel netjes met je financiële zaken omging… jij gaat geen leningen aan als het niet echt moet en lost ze in zo’n geval absoluut zo snel mogelijk weer af. Maar ook jij hebt een schuld van € 21.000, terwijl dat vorig jaar nog € 5.300 minder was.

Beschermt AFM banken of consumenten?

In zijn column op Overgeld.nl kijkt Harrie-Jan van Nunen even op een andere manier naar het door de AFM voorgestelde verbod op tophypotheken. Hij vraagt zich af of het niet een manier is om de problemen bij de banken te verbloemen. De AFM stelt dat de maatregel noodzakelijk is om consumenten te beschermen: wie een tophypotheek afsluit en later de woning moet verkopen blijft achter met een restschuld. Harrie-Jan stelt de vraag: “Zou het kunnen dat er een andere reden is om met dit voorstel te komen? Als gevolg van de hypotheekcrisis hebben banken namelijk de grootste moeite om hypotheekgelden aan te trekken. … Doorvoering van dit voorstel geeft banken een instrument om hun eigen financieringsproblemen te verbloemen. “Beste klant, we zouden u wel willen helpen, maar helaas mogen we het niet meer……”.
Lees verder

Bos boos op AFM

De AFM kan wel zo hard roepen dat ze het verstrekken van tophypotheken gaan verbieden, maar hebben zij eigenlijk wel het recht om zelfstandig zo'n verbod op te leggen? Het Ministerie van Financiën vindt van niet, zo lees ik bij het FD.
Lees verder

Tokkies willen geld zien

Nou ja… het moet toch allemaal niet gekker worden. De familie Tokkie eist geld van Van Dale en Revu. Vanwege een deuk in het imago door Revu en het opnemen van het woord ‘Tokkie’ in het woordenboek met als omschrijving ‘asociaal gedrag’. Dat pikken de Tokkies niet. Ze willen geld zien, € 50.000 van allebei de partijen. Nu moet ik eerlijk zeggen dat ik de TV-uitzendingen rondom de Tokkies nooit gevolgd heb, volkomen oninteressant vind ik het. Maar je krijgt natuurlijk toch mee dat die lui hartstikke beroemd zijn geworden door niet bepaald sociaal wenselijk gedrag (asociaal hoor je mij niet zeggen hoor).
Lees verder

Fan van Dirk

Deze week kan het natuurlijk niet anders dan dat ik iets over Dirk Scheringa schrijf. En wie hier vaker komt weet wel: NEE, ik ben géén fan van Dirk. Verre van dat. Maar ik heb net een fan gevonden: Gerard Borst, onderzoeker Geldcultuur van het Geldmuseum. Hij noemt de oprichter van DSB Bank de ‘Geldwijze uit Spanbroek‘. Valt me wel een beetje tegen van Gerard, maar ja, hij is verblind door voetballiefde voor AZ. En AZ is natuurlijk kampioen geworden.

Lees verder

Tophypotheken in de ban

De AFM wil het verstrekken van tophypotheken gaan verbieden. Niemand mag dan meer gaan lenen van de bank dan de verkoopwaarde van het huis. De kosten koper mogen door de bank niet meer meegefinancierd worden. Dat is een heftige verandering! Met in ieder geval als gevolg dat veel minder mensen op jonge leeftijd kunnen starten op de woningmarkt. Immers: als je de kosten koper uit eigen zak moet betalen kom je een stuk minder snel aan kopen toe.

Dat hoeft niet per definitie slecht te zijn. Stelletjes van 20 jaar oud die allebei een redelijk salaris hebben kunnen tot nu toe zonder eigen geld samen een woning kopen. Doen dat vaak niet geheel doordacht, denken niet altijd goed na over het risico dat je daarmee neemt. Om na twee jaar uit elkaar te gaan - de woning moet verkocht en allebei blijven ze met een restschuld achter. Dit soort situaties voorkom je met een verbod op tophypotheken. Dan moeten ze immers zelf al een behoorlijk bedrag werkelijk investeren, wat misschien toch wat meer tot nadenken aanzet.

Betekent meteen een beperking van de hypotheekrenteaftrek: als je immers geen tophypotheek kunt krijgen kun je ook niet over zo’n hoog bedrag rente aftrekken. Bij verhuizingen naar volgende woningen krijg je dan vervolgens te maken met de bijleenregeling.

Voor de woningmarkt is het slecht nieuws. Het betekent immers dat de aankoop van een woning voorlopig buiten het bereik van veel starters is - terwijl dat net de groep is die nu in de startblokken staat om tot aankoop over te gaan. Zodra de crisis een beetje bijtrekt. Op de iets langere termijn kan het er natuurlijk weer voor zorgen dat de woningprijzen dalen en starters weer meer kans krijgen. Maar die kosten koper moeten er nog steeds komen.

Er zijn overigens ook nog wel omwegen te verzinnen. Dat je geen tophypotheek meer kunt krijgen van de bank wil niet zeggen dat je het geld nergens kunt lenen. Een consumptief krediet kan ook, als je inkomen toereikend is. De rente is dan natuurlijk hoger maar wel gewoon fiscaal aftrekbaar - als de regeling rond de hypotheekrenteaftrek niet verandert. Of je leent het bedrag voor de kosten koper van je ouders. Of via een volkomen vreemde die geld wil investeren.

Ohhh en dan nog de NHG-regels. Geldt dit verbod alleen voor hypotheken zonder NHG of gaat ook de maximale verstrekking met Nationale Hypotheek Garantie op de schop? Ik ben benieuwd! De nieuwe regels zouden binnen een maand moeten ingaan dus wordt ongetwijfeld snel vervolgd…

Geven we toch gewoon de bank de schuld...

In De Telegraaf lees ik een artikel over huiseigenaren in financiële problemen, die hun bank willen gaan vervolgen om gedwongen verkoop te voorkomen. Dat gaat me toch weer duidelijk te ver. En natuurlijk is het advocatenkantoor van Dion Bartels er weer bij betrokken... why am I not surprised?

Er is geen discussie over dat er talloze hypotheken zijn waarbij de bank de normering van de Gedragscode Hypothecaire Financieringen heeft overschreden. Als het goed gedaan is, heeft de adviseur in het dossier daarvoor altijd een motivering opgenomen. En heeft de klant bovendien een handtekening gezet op een formulier waarop vermeld stond dat de hypotheek hoger was dan door de Gedragscode werd voorgeschreven. Ik weet niet uit mijn hoofd hoe lang die regels al gelden, voor oudere dossiers is het wellicht anders.

Maar dan nog. In de praktijk is het die klant die hemel en aarde beweegt om een hypotheek van een bepaalde hoogte los te peuteren. De Gedragscode interesseert ze helemaal niets. Ze willen die woning kopen en de financiering is een noodzakelijk kwaad. Als een bank dan oordeelt dat ze het risico wel willen aangaan om die hypotheek ook te verstrekken, en daar goede redenen voor heeft, kan het niet zo zijn dat de klant dan geen eigen verantwoordelijkheid meer draagt.

De bank heeft nu eenmaal het recht om de woning te verkopen als de klant de lasten niet betaalt. Dat recht kan in mijn ogen niet ingetrokken worden omdat de hypotheek achteraf toch te hoog bleek. Wanneer nemen mensen nu eens hun eigen verantwoordelijkheid voor hun eigen financiële zaken?

Huizenbezitter extra geraakt bij werkloosheid

Whow, wat een spannende mededeling: er komen meer huizenbezitters in de financiële problemen. En dat heeft dan vooral te maken met de stijgende werkloosheid. Natúúrlijk zorgt een hogere werkloosheid ervoor dat er meer mensen in de financiële problemen komen. Woningbezitters, maar ook huurders. Als je werkloos raakt krijg je immers te maken met een lager inkomen. Zolang de WW-uitkering gaat het misschien nog wel, maar dat duurt niet erg lang meer tegenwoordig. Na afloop van de WW verval je zo naar het bijstandsniveau. En dan is het logisch dat de lasten van de hypotheek niet meer op te brengen zijn.

Is dat voor huizenbezitters sterker dan voor huurders? Ja... de fiscale ondersteuning van woningeigenaars is immers niet inkomensafhankelijk. Sterker nog, het is omgekeerd inkomensafhankelijk. Hoe lager je inkomen, hoe minder voordeel je hebt van de hypotheekrenteaftrek. Je netto hypotheeklast gaat dan dus stijgen. Huurders krijgen huurtoeslag, die stijgt naarmate je inkomen lager is. De netto huurlast gaat dan bij een inkomensdaling omlaag. Zoals het hoort.

Deze situatie zou nog weleens een extra klap voor de huizenmarkt kunnen betekenen. Immers: wie door werkloosheid de hypotheeklasten niet meer kan betalen zal z'n huis willen verkopen. En er stonden er al zo veel te koop! Nóg meer aanbod, nóg minder vraag... nóg minder opbrengst, nóg hogere restschuld. Dan zijn we geen huizenbezitter meer maar hebben we nog wel financiële problemen.

Spotgoedkope hypotheken... oppassen!

Het klinkt zo heerlijk aanlokkelijk. De variabele hypotheekrente bij ING is onder de 2% gedaald: voor de maand mei is deze vastgesteld op 1,99%. Whow. Dát is goedkoop wonen! Het scheelt inderdaad enorm of je een rente van zeg 5% betaalt of minder dan 2%. Toch is het oppassen, want achter een variabel rentetarief schuilt nu eenmaal een behoorlijk risico.

Lage maandlasten door een variabele rente zijn erg prettig. Men moet alleen niet vergeten dat variabel ook werkelijk iedere maand aangepast wordt. En dat de hypotheekrente die je moet betalen daardoor in korte tijd flink kunnen oplopen. Dat hoeft geen probleem te zijn, als je ruim in je maandbudget zit en lastenstijgingen kunt dragen. Verstandiger is nog als je een ijkpunt neemt aan een 'normaal' rentetarief en hetgeen je minder betaalt apart zet voor 'duurdere tijden'. Op die manier kun je er met een variabele hypotheekrente behoorlijk voordelig uitspringen.

Ga echter niet leven naar de lage maandlast van nu. Voordat je het weet stijgen je maandlasten of dalen je inkomsten. Dan heb je direct een probleem. Moet je gaan besparen of je levensstijl aanpassen. En ben je niet meer zo blij met die oorspronkelijk spotgoedkope hypotheek.

Gaat lange hypotheekrente omhoog?

ING kwam vandaag met een verhoging van de hypotheekrente en dan specifiek voor de lange rentevastperiodes. Wie de rente voor 15 jaar vast wil betaalt 0,1% meer en 20 jaar vast wordt 0,2% duurder. Zal dit een trend zijn?

Het zal op velen misschien vreemd overkomen: een verhoging van de hypotheekrente terwijl de Europese Centrale Bank de rente deze week juist nog weer verder verlaagd heeft. De bank stelt dat deze verhoging nodig is gezien de ontwikkelingen op de kapitaalmarkt. De tarieven op de kapitaalmarkt zijn natuurlijk niet te vergelijken met de korte rente. Toch voelt het voor veel mensen krom.

De ING-woordvoerder voelde zich wel geroepen te benadrukken dat de hypotheekrente voor de korte rentevastperiodes niet wijzigt. In de variabele hypotheekrente heeft de ING immers een sterke positie omdat ze de ontwikkelig van het Euribor-tarief netjes blijven volgen.

Wat natuurlijk zou kunnen is dat ING met de verhoging voor de lange hypotheekrente een compensatie zoekt voor het gebrek aan marge in de variabele rente. Mochten andere banken hun lange rente voor hypotheken niet verhogen, dan moeten we de motivatie misschien toch daarin zoeken.

Wil jij koning zijn voor je bank?

De klant wordt weer koning bij de banken, tenminste - als we het rapport Maas mogen geloven over de toekomst van het bankwezen. Natuurlijk had het helemaal niet anders mogen zijn dan dat de klant koning is. Tenminste, is dat niet wat iedere organisatie voor ogen zou moeten hebben? Waarschijnlijk is dat wat Wouter Bos ook bedoelt als hij stelt dat het een 'gotspe' is dat het Maas-advies nodig was. Prachtig woord overigens, gotspe. Uit de context kun je wel afleiden wat ermee bedoeld wordt, maar kende jij het? Ik zeg eerlijk: ik niet.

Anyway, we zouden dus weer koning moeten worden bij de banken. Wil jij koning zijn? Niet letterlijk - de positie van Willem-Alexander maakt mij verre van jaloers. Figuurlijk wil iedereen ongetwijfeld graag in de watten gelegd worden. Door de partner, door de omgeving, en ook door bedrijven. Die laatste verdienen ook nog eens geld aan je!

Maar weet je: ik heb persoonlijk niet veel te klagen over de banken en hun klantgerichtheid hoor. Zal ik wel weer de enige Nederlander zijn die niet loopt te mopperen maar okay. Veel belangrijker is het verantwoord omgaan met de middelen die ze zijn toevertrouwd door al die consumenten. Mijn bank hoeft me echt niet te verwennen als een prinsesje. Die moet er gewoon voor zorgen dat mijn geld veilig is en als op een eerlijke en heldere manier communiceren over producten, risico's en rendementen.

Dubieuze transacties op woningmarkt

Het schijnt dat het nog weleens voorkomt dat een woning binnen korte tijd twee keer verkocht wordt. waar bij er sprake is van een enorm prijsverschil tussen de twee transacties. Daar kán een goede verklaring voor zijn, er kan ook sprake zijn van zwendel op de woningmarkt.

Om dat laatste tegen te gaan komt er een speciaal alarmsysteem dat gaat piepen als er sprake zou kunnen zijn van vastgoedfraude. Ze noemen het een watchdogsysteem en het is niet erg ingewikkeld. Bij het Kadaster worden alle vastgoedtransacties geregistreerd, het is dus een fluitje van een cent om een piepsysteem in te bouwen dat een signaal afgeeft als een woning binnen korte tijd weer verkocht wordt, met een grote prijsstijging.

Er komt eerst een proef van een jaar in Rotterdam. Ik ben héél benieuwd of hiermee fraudegevallen ontdekt en vooral tegengegaan worden.

Beleggen met garantie: lekker veilig?

Hoe vaak is het niet gebeurd in de afgelopen jaren. Spaarders die niet tevreden waren met de rente op hun spaarrekening, maar huiverig waren voor beleggen. Deze mensen wisten immers: beleggen is risico nemen. En dat wilden ze niet met hun spaargeld. Voor deze groep zijn de garantiebeleggingen uitgevonden. Konden ze beleggen, maar met de garantie dat bijvoorbeeld 90% of 100% van de inleg terugbetaald zou worden. Een prettig idee: wel gebruik maken van de kansen van beleggen, maar zonder het risico op grote verliezen. Met deze motivatie werden garantiebeleggingen dan ook op grote schaal verkocht.

Ze noemen het ook wel 'gestructureerde producten': een mix van verschillende financiële producten. Obligaties gecombineerd met opties bijvoorbeeld.

De kans is groot dat veel mensen de kleine lettertjes van de garantie niet goed gelezen of begrepen hebben. Vaak zit er aan de garantie namelijk een aantal voorwaarden verbonden. En wordt aan die voorwaarden niet voldaan, dan is blijkt dat veilige vangnet opeens zulke grote gaten te hebben dat je er dwars doorheen kun vallen.

In een artikel in De Telegraaf wordt ingegaan op een aantal specifieke garantieproducten en hun voorwaarden. Mooie namen zijn er genoeg, denk aan Click Out Unlimited, Biotech Bull Certificaat, Dutch Power Note, Klik & Klaar Note of AEX Airbag Accelerator. Prachtig. Nog prachtiger als ze werkelijk veilig zijn. Zuur als blijkt dat de voorgespiegelde veiligheid niet bleek te houden in de kredietcrisis.

How low will they go?

De spaarrentes zijn de laatste tijd al behoorlijk aan het dalen. En daar komt voorlopig echt nog geen einde aan. De rentetarieven op spaarrekeningen zijn ten opzichte van het algemene renteniveau gewoon nog aan de hoge kant. Dat doen sommige banken om maar zoveel mogelijk spaargeld binnen te harken, het verschil tussen de zogenaamde 'prijsvechters' en de reguliere grootbanken is dan ook fors.

Credit Europe, één van de top-drie qua vrij opvraagbare spaargelden zonder voorwaarden, geeft alvast eerlijk aan dat de rente in de komende maanden nog verder omlaag zal gaan. Hetzelfde stelt NIBC Direct. En het is niet meer dan logisch om er vanuit te gaan dat de derde musketier, MoneYou, mee zal gaan in die verlagingstrend.

Tijd dus om geld dat je de komende jaren niet nodig hebt vast te zetten misschien? Niemand kan natuurlijk met zekerheid zeggen wat de rentetarieven in een periode van jaren gaan doen, maar een verhoging zit er de eerstkomende tijd niet in lijkt me. Dus als je een som geld hebt waarvan je zeker weet dat je er niet aan hoeft te komen - waarom zou je het dan niet op een deposito zetten? Bij Credit Europe kun je nog gebruik maken van het actietarief op 3 jaar vast: 5,25%.

Dat de rentedaling voor spaargelden verder zal doorzetten staat dus eigenlijk wel vast. De vraag is alleen: How low will they go - met die spaarrente?

DSB wil niet betutteld worden

Vandaag is door het CDA en de PvdA een wetsvoorstel ingediend om leenreclames overdag te verbieden. Net zoals reclames voor alcohol zeg maar. De glimmende auto's en glanzende keukens waarvoor je toch gemakkelijk kunt lenen zijn vele politici al veel langer een doorn in het oog. Een algeheel verbod ging niet door, dus proberen ze het nu op deze manier.

Nu ben ik het zelf niet eens met een verbod op leenreclames, hoe irritant ik ze ook vind. Ik vind zo'n verbod nogal betuttelend: mensen kunnen ook hun eigen verantwoordelijkheid nemen. Dan ben ik het dus eigenlijk eens met DSB Bank, die ook de term betuttelend roepen.

Alleen... ik wil het helemaal niet eens zijn met DSB Bank! Ik heb heel veel bezwaren tegen deze club, waartoe ook nare leenmerken als Becam, Lenen.nl en Postkrediet behoren. Dus voel ik me nu een beetje naar bij het idee dat we hetzelfde roepen. Laten we het er maar op houden dat de achterliggende redenering van DSB heel anders is. Zij hebben het niet over eigen verantwoordelijkheid en nuchter nadenken van de consument, maar stellen:

„Er zijn al zo veel regels van toezichthouders als de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank. Het is veel belangrijker om eens goed te gaan kijken waarom mensen in financiële problemen komen. Problematische schulden kunnen ook voortkomen uit hypotheken, creditcards en de Wehkamps van deze wereld.”

Dat terwijl ik juist erg blij ben met de actie van de AFM om eindelijk eens een onderzoek in te stellen naar de praktijken van DSB. Natuurlijk moet goed gekeken worden naar waarom mensen in de financiële problemen komen. En natuurlijk zijn de leenboeren uit de DSB stal niet de enige veroorzakers. De manier waarop zij hun leningen aan de man brengen is echter verre van zuiver.

Wat vind jij, is het betutteling of niet? De Telegraaf wijdt er een heuse stelling aan waar je op kunt reageren!

WW geen super vangnet

Veel mensen hebben er nog nooit mee te maken gehad. En hadden waarschijnlijk ook niet verwacht er ooit gebruik van te hoeven maken: een WW-uitkering. Hopelijk kom jij niet niet de nare situatie waarin je WW moet gaan aanvragen. Mocht het wel aan de orde zijn, dan is het goed om te weten wat een WW-uitkering nu eigenlijk inhoudt. Hoeveel geld krijg je dan en voor hoe lang? In dit artikel op OverGeld wordt het uitgebreid uitgelegd.

Belangrijk om te weten is dat de WW-uitkering van 70% of 75% van het laatstverdiende loon wel een maximum kent. En dat maximum is niet eens zo hoog. Daarvoor wordt hetzelfde bedrag gebruikt als bijvoorbeeld voor de WIA: in 2009 is dat € 183,15 per dag. Klinkt misschien als heel wat, maar met een beetje baan zit je daar als snel overheen. Verkijk je daarom niet op de WW en verwacht niet dat je altijd dat heel behoorlijke percentage van je loon zult krijgen. Dat kan in de praktijk namelijk nogal tegenvallen.

Belasting over verlies

Bij het invullen van mijn belastingaangifte kwam ik het ook tegen. Door de ineengestorte beurskoersen is mijn 'vermogen' (stel je er niet teveel bij voor) teruggelopen. Niet doordat ik grote uitgaven heb gedaan. En toch moet ik in box 3 belasting betalen over dat vermogen. Dat noemen ze dan vermogensrendementsheffing. Maar ik hád helemaal geen rendement over mijn vermogen! Ja: een negatief rendement...

Dat levert natuurlijk de discussie op of deze wijze van belastingheffing over vermogen wel fair is. Velen bestreden het fictieve rendement van 4% waarover belasting (30%) geheven wordt al: als je de inflatie meeweegt heb je op een spaarrekening in ieder geval geen 4% netto rendement. Maar goed, daarentegen was het rendement bij beleggingen vaak veel hoger dan die 4%, en daar hoorde je ook weer niemand over klagen.

Dit systeem is in ieder geval wel vrij eenvoudig. Alternatieven zijn er natuurlijk te bedenken maar hebben stuk voor stuk ook wel weer nadelen. Maar ja, het is wel zuur. Heb je al verlies geleden over je vermogen, moet je er toch nog belasting over betalen. Over een bedrag dat je nu al niet meer hebt, omdat er geheven wordt over het gemiddelde vermogen. Maar het kan erger. Als je meer dan € 100.000 bij Icesave had staan bijvoorbeeld.

Van twee kanten gepakt

Wie in de afgelopen jaren een behoorlijke aftrekpost aan ziektekosten had weet waarschijnlijk wel dat het daarmee vanaf 2009 afgelopen is. Vervelend, maar voor chronisch zieken schijnt er een compensatie voor in de plaats te komen. Het verdwijnen van de aftrekpost heeft echter op meer zaken effect. Aftrekposten verlagen namelijk het toetsinkomen dat door de fiscus gehanteerd wordt om te bepalen op welke toeslagen je recht hebt. Huurtoeslag, kinderopvangtoeslag, zorgtoeslag... allemaal zijn ze afhankelijk van het toetsinkomen.

Door het verdwijnen van de aftrekpost wordt je toetsinkomen hoger en de toeslag waar je recht op hebt lager. Dat is niet leuk maar wel waar. Belangrijk om in de gaten te houden is dat je toeslag over 2009 gebaseerd is op je toetsinkomen over 2008. Dat toetsinkomen kan dus in de praktijk veel hoger uitpakken. Het effect daarvan is dat je dan in 2010, als de toeslagen definitief vastgesteld worden, opeens een flink bedrag moet gaan terugbetalen. Daar zit niemand op te wachten: vaak is het geld allang uitgegeven en heb je dan een ongeplande belastingschuld. Beter is dus om je toeslag alvast aan te passen op het nieuwe toetsinkomen. Krijg je niet teveel, kun je ook geen euro's uitgeven die je later moet retourneren.

Overigens kan het ook andersom voorkomen. Zelf heb ik een keer een behoorlijke extra betaling van de Belastingdienst aan kinderopvangtoeslag gekregen. Waarom? Omdat we in dat jaar onze hypotheek hadden verhoogd en overgesloten voor een verbouwing. Een forse aftrekpost verlaagde ons toetsinkomen en gaf ons dus een hogere toeslag. Dat vond ik toen natuurlijk best, maar eigenlijk is het vreemd dat het zo werkt.

Toen was het in mijn voordeel, nu is het voor veel mensen in hun nadeel. Ze zijn een aftrekpost kwijt en krijgen daardoor ook nog eens lagere toeslagen. Van twee kanten gepakt dus. Leuker kunnen we het niet maken...

Stap je toch ff over

Voor de zoveelste keer de afgelopen tijd besteedt de krant aandacht aan de variabele hypotheekrente: Bespaar op variabele hypotheekrente. Op zich niet onterecht: er blijft tussen de hypotheekverstrekkers een enorm verschil in het niveau van de variabele hypotheekrente. Zomaar uiteenlopend van even boven de twee procent tot maar liefst boven de vijf procent! En dat bij een Euribor van ... wat is het, anderhalf procent ofzo?

OverGeld stelt: Overstappen kan duizenden euro's opleveren. Dat is op zich natuurlijk zo, als je het huidige renteverschil tussen de banken doorrekent over een langere periode heb je de kosten op een gegeven moment heus terugverdiend en gaat het voordeel opleveren. MAAR... hoe weet je nou dat het verschil lang zo groot blijft? En dus: hoe weet je nou dat je er in de praktijk niet een hoop geld op gaat inleveren?

Je hypotheek oversluiten is toch een gedoe. Als alle cijfertjes (inkomen, de waarde van je woning) kloppen moet je toch ook nog even letten op de voorwaarden. ING bijvoorbeeld heeft de meest aantrekkelijke variabele rente. Maar meer dan 50% van je hypotheek mag je er tegenwoordig niet op variabel afsluiten. Is dat uit bescherming van de klant of uit bescherming van de bank? Balen ze er bij ING misschien wel van dat ze de opslag op het Euribor-tarief niet aanpasbaar hebben gemaakt?

Anyway: overstappen doe je niet zomaar even. Helemaal niet als je niet kan doorrekenen (zoals bij een langere rentevastperiode) wat de precieze financiële gevolgen zullen zijn. Of jij wel?

Wie mag jouw spaargeld beheren?

Nog niet zo lang geleden bleek uit onderzoek in opdracht van RTL-Z dat Rabobank duidelijk favoriet was onder de Nederlandse bevolking, als het gaat om het openen van een nieuwe bankrekening. Waar ik nu zou benieuwd naar ben is het soort rekening waar het om ging.

Nu heb ik zelf een Raborekening, maar ook één bij Fortis en sinds kort bij ASN Bank. De voorkeur voor Rabobank heeft ongetwijfeld niet te maken met faciliteiten of passen ofzo, want daarin verschillen de banken toch echt niet veel. ASN heeft nog maar heel recent de betaalrekening als mogelijkheid - waardoor de faciliteiten nog niet helemaal compleet zijn. Maar verder? Het zal wel om imago gaan, want daarin is de Rabobank nu eenmaal heel sterk.

Veel minder sterk is de boerenleenbank in de rentepercentages op spaarrekeningen. Daarom kan ik me niet voorstellen dat de spaarrekeningen van de Rabobank favoriet zijn bij de meerderheid van Nederland. Of wel? Het kan natuurlijk best, naam en reputatie bieden vertrouwen en het is wel fijn om vertrouwen te hebben in je spaarbank. Maar aan de andere kant: als je bij de Rabobank op je internetspaarrekening 2,9% rente krijgt, en bij MoneYou 4,5%... waarom zou je jouw zuurverdiende spaarcenten dan bij de Rabobank stallen?

Scheiden is meer lijden voor de vrouw

Op mijngeld.blog.nl:

Het Nibud heeft een onderzoek gedaan naar ‘De financiële gevolgen van scheiden‘. Daaruit blijkt dat vrouwen het na een scheiding financieel vaak veel zwaarder hebben dan de ex-man. Dit geldt vooral voor gescheiden moeders, bij wie de kinderen blijven wonen. Die werken meestal parttime en verdienen daardoor niet veel. Kinderalimentatie blijkt vaak niet geregeld te worden: maar in de helft van de scheidingen worden afspraken gemaakt over kinderalimentatie. Bij samenwonende partners die uit elkaar gaan zelfs nog minder… Partneralimentatie komt nog minder voor. Pfffff daar schrik ik toch wel even van.

Dat doen ‘wij vrouwen’ toch behoorlijk belabberd. Als je besluit samen door het leven te gaan moet je goede afspraken maken. En niet alleen over hoe allerlei zaken geregeld moeten worden als je happy together bent. Juist wat er financieel gebeurt als je samen toch niet happy genoeg blijkt te zijn moet je afstemmen. Helemaal als er kindjes komen. In de praktijk komt het er dan immers vaak op neer dat de vrouw minder gaat werken en dus ook minder gaat verdienen. Dat heeft gevolgen voor het gezinsinkomen, daar wordt wel over nagedacht. Maar het heeft ook gevolgen voor de situatie na een scheiding. Heel direct, en ook indirect - denk eens aan de pensioenopbouw!

Wat me erg treft in het verhaal van het Nibud is het volgende: “Als redenen voor het ontbreken van alimentatie wordt het meest genoemd dat de partner niet betaalt of dat er geen contact meer is met de partner.” Je besluit samen kinderen op de wereld te zetten. Dan moet je er toch ook samen voor zorgen? Ook als je niet meer als partners verder wilt, de kinderen blijven je kinderen. En dus moet je er samen voor zorgen dat je ze geeft wat je ze kúnt geven. Dan mag het niet zo zijn dat de man, die niet de zorg voor de kinderen heeft, het financieel ruimer heeft dan de vrouw die de kinderen thuis heeft. Daar kan ik me boos over maken!

Hypotheekrente snel naar 10%?

Gelezen op Hypotheken.blog.nl:

De kop van een artikel op de site van De Financiële Telegraaf: Hypotheekrente naar 10%. De inleiding: “Over een paar jaar wordt uw huis mogelijk onbetaalbaar, omdat de hypotheekrente sterk gaat stijgen. Voor veel huisbezitters wordt de kredietcrisis dan tot een gigantische financiële crisis.” De inhoud van het artikel is eigenlijk niet zo heel spannend. De kop natuurlijk wel. Gaat de hypotheekrente naar 10%?

Dat zou prima kunnen. De toekomst van de hypotheekrente, daar kunnen we met z’n allen toch gewoon helemaal niets over zeggen? De Euribor ligt nu extreem laag, maar de opslag die banken er bovenop doen heel hoog. De redenering in het artikel is dat de rentestand natuurlijk weer een keer omhoog zal gaan. Eens. En dat de banken dan hun verdiensten (de opslag dus) echt niet gaan inleveren. Dus dat de hypotheekrente dan in korte tijd tot grote hoogten zal stijgen. Misschien wel naar 10%.

We weten het natuurlijk gewoon niet. Ook niet of die opslag in de toekomst hoog zal blijven. Net zo makkelijk herstelt de woningmarkt en de financiële sector zich en ontstaat er weer een behoorlijke concurrentiestrijd tussen banken. Willen ze weer graag hypotheken afsluiten in de toekomst. Dan houden ze de marges niet hoog: ombeurten gaan ze de marges dan verlagen om veel hypotheken binnen te halen.

Overigens is een hypotheekrente van 10% niet ondenkbaar, er zijn tijden geweest waarin deze daar nog ruim bovenuit kwam. Na het afgelopen jaar weten we toch wel hoe onvoorspelbaar de economie is en hoe er eigenlijk niemand is die echt weet hoe het allemaal zit? Ik dus ook niet. Jij wel?